Assurance-vie

Assurance vie

La vie, un bien si précieux

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Les fonds externes

Ce sont des OPCVM de tous types (Fonds Communs de Placement) ou SICAV gérés par des sociétés de gestion. Les contrats d’assurance vie luxembourgeois offrent une large gamme d’OPCVM.

Les fonds externes sont donc des organismes de placement collectifs (sauf entreprise d’assurance) soumis à une procédure d’agrément et de surveillance prudentielle continue de la part d’une autorité de surveillance d’un Etat.

Les fonds internes collectifs

Ces fonds fonctionnent comme des organismes de placement collectifs en valeurs mobilières (OPCVM). Ils sont créés à l’intérieur du patrimoine de l’assureur. Les actifs qui composent le fond sont isolés d’un point de vue comptable des autres avoirs.

Les parts du fonds interne collectif sont accessibles à tous les clients de l’assureur.

Le souscripteur signe un mandat avec l’assureur qui gèrera ses fonds en fonction de son profil d’investisseur.

Les fonds dédiés

A partir d’un montant de primes d’au moins 250 000 €, il est possible d’effectuer un placement dans un fond interne dédié. Plus le montant placé est élevé et plus la typologie d’actifs admis dans le contrat d’assurance vie est élevé ainsi que le détaille le tableau ci-dessous :

Accessibilité des fonds dédiés par typologie en fonction du montant investi et du patrimoine du client

Typologie
de fonds

Investissement

Patrimoine du client

Règles d’investissements permises

Type A

> 250 000 €

> 250 000 €

Options et titres non cotés interdits.

Type B

> 250 000 €

> 500 000 €

Tout sauf avec gestion sous mandat.

Type C

> 250 000 €

> 2 500 000 €

Tous actifs et délégation de gestion.

Type D

> 2 500 000 €

> 2 500 000 €

Tout actif « financier »

Le souscripteur du contrat d’assurance vie choisit lui-même la société de gestion qui gèrera ses fonds.

Ensuite une convention sera signée entre le souscripteur et la société de gestion qui indiquera avec précision les montants investis et leur allocation. 

 

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