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Tout savoir sur les produits bancaires

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1 Caractéristiques du livret A

Livret ALe livret A est un compte d'épargne réglementé et défiscalisé, non bloqué qui existe depuis 1818. Il compte aujourd'hui plus de 53 millions d'épargnants. Depuis le 1er janvier 2009, toutes les banques peuvent distribuer le livret A.

Bénéficiaires : Un seul livret A peut être ouvert par personne physique. Les associations peuvent ouvrir un livret A.

Plafonnement (Montant maximal du livret A): le plafond de versement sur le livret A se limite à 22.950 € (ou 76.500€ pour une association) depuis le 1er janvier 2013.

Montant minimum d'une opération : qu'il sagisse d'un retrait ou d'un dépôt en espèce, le montant minimal est de 10 euros (1,5 euros pour un livret ouvert à la banque postale).

Enfants mineurs: un livret A peut être ouvert pour un mineur mais il ne pourra retirer librement les sommes qui y figurent qu'à partir de 16 ans, sauf opposition de leur représentant légal.

Fiscalité: le livret A est exonéré de prélèvements sociaux (CSG/CRDS) et les intérêts qu'il rapporte sont exonérés d'impôt sur le revenu.

Cumul des livrets avec le livret A: un livret A ne peut pas être souscrit par une même personne en même temps qu'un livret bleu sauf si celui-ci a été souscrit avant le 1er septembre 1979.

2 Rémunération du livret A

Le taux d'intérêt annuel est fixé à 0,75 % depuis le 1er août 2015.

Les intérêts sont calculés tous les quinze jours (du 1er au 15 du mois inclus et du 16 au 30 ou au 31 inclus) selon les deux règles simples :

  • Les dépôts commencent à produire des intérêts la quinzaine suivant celui-ci.
  • Les retraits cessent de produire des intérêts la quinzaine précédent celui-ci.
  • Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sont versés sur le livret A et produisent eux-même des intérêts.

.3 Pourquoi le livret A est il défiscalisé ?

Le livret A ainsi que le livret Bleu, le LDD et le Livret d'Epargne Populaire sont exempts de fiscalité parce que les fonds collectés servent à financer :

  • Le logement locatif social.
  • La politique de la ville.
  • L'hébergment des personnes fragilisées.
  • Les infrastructures et équipemetns durables.

Une partie des fonds collectés dans ces livrets chaque année vient alimenter les Fonds d'Epargnes gérés par la Caisse des Dépots et Consignations qui finance les projets d'intérêt public. En 2009, les fonds collectés ont été investis de la manière suivante :

Une quote part du total des dépôts collectés au titre du livret A et du livret de développement durable est centralisée par la Caisse des dépôts et consignations dans un fond spécial appelé fond d’épargne. Les sommes collectées dans ce fond et les produits éventuels sont employés en priorité au financement du logement social.

La quote part restante dans les banques distributrices du livret est employée par ces établissements au financement des petites et moyennes entreprises, notamment pour leur création et leur développement, ainsi qu’au financement des travaux d’économie d’énergie dans les bâtiments anciens.

En contrepartie de ces investissements, les livrets d'épargne bénéficient d'une rémunération fixe et ne sont pas fiscalisés.

4 Evolution des taux du livret A depuis 1966

Date Taux (%) Date Taux (%) Date Taux (%)
janv 1966 3 juil 1985 6 août 2008 4
janv 1969 3,5 mai 1986 4,5 févr 2009 2,5
juin 1969 4 mars 1996 3,5 mai 2009 1,75
juil 1970 4,25 juin 1998 3 août 2009 1,25
janv 1974 6 août 1999 2,25 août 2010 1,75
juil 1974 6,5 juil 2000 3 févr 2011 2
janv 1975 7,5 août 2003 2,25 août 2011 2,25
janv 1976 6,5 août 2005 2 janv 2012 2,25
avr 1980 7,5 févr 2006 2,25 janv 2013 1,75
oct 1981 8,5 août 2006 2,75 août 2013 1,25
août 1983 7,5 août 2007 3 janv 2014 1,25
août 1984 6,5 févr 2008 3,5 janv 2015 1
        août 2015 0,75

Source : Banque de France, Ahès Consulting

5 Evolution de la collecte sur le livret A depuis mars 1993

Livret A encours depuis 1993

Source : Banque de France, Ahès Consulting

On note que la collecte a fortement augmenté depuis le début de la crise financière en juillet 2007 pour atteindre un record en mai 2013 avec une épargne sur le livret A de plus de 236 milliards d’euros. En 2012, le plafond maximum de dépôt du livret A a été augmenté fortement par le gouvernement Hollande. Depuis mai 2013, l'encours du livret A est stable.

6 Dernières nouvelles sur le livret A

15/03/2017 - Le saviez vous ? Les banques sont rémunérées sur les encours du livret A
25/07/2015 - Baisse des taux dans l'épargne réglementée : le livret A aurait pu baisser plus !
12/07/2013 - Taux du Livret A : le gouverneur de la Banque de France limite la baisse
15/01/2013 - Livret A : baisse du taux probable à 1,75% au 1er février 2013
17/09/2012 - LDD et livret A : plafonds relevés au 1er octobre 2012
26/08/2012 - Relèvement du plafond du livret A de 25% et doublement du LDD
12/01/2012 - Taux du livret A inchangés en janvier 2012

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