Assurance-vie

Assurance vie

La vie, un bien si précieux

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1 Les fonds en euros

Les fonds en euros sont de trois natures : fonds cantonés, actif général, fonds en euros boosté

2 Fonds cantonné

Un fond en euros cantonné est un ensemble d'actifs (Valeurs mobilières, immobilières) isolé dans un fond spécifique exclusivement rattaché à un contrat d'assurance.

Les avantages des contrats d'assurance disposant d'un fond en euros cantonné sont multiples :
(1) Les actifs cantonnés sont indépendants de la companie d'assurance.
(2) Le résultat dégagé par ces actifs sont uniquement consacrés à la rémunération du contrat d'assurance vie auquel ils sont rattachés. Le participation aux bénéfices du contrat d'assurance n'en sont que plus grandes.

Attention : une directive européenne (Solvency II) impose depuis 2011 à toutes les companies d'assurance de faire des provisions afin d'augmenter leurs ratios de fonds propres, toutes les companies d'assurance devront prélever une partie des bénéfices des fonds en euros pour ce faire. Les rendements des fonds en euros, notamment cantonnés, ont logiquement diminué en partie à cause de cette nouvelle réglementation depuis 2011

Actif général

Si le fond en euros n'est pas cantonné, il est alors partie intégrante de l'actif général de la companie d'assurance c'est à dire que les versements sur les fonds en euros sont directement inscrits dans les fonds propres de l'assureur.

L'avantage de ce type de fonds en euros réside dans la grande diversité des actifs dans lesquels les fonds sont investis. L'actif général est donc, théoriquement, peu sensible aux variations à court terme des marchés financiers.

Le désavantage des fonds en euros intégrés à l'actif général de la companie d'assurance réside dans le partage des bénéfices entre les souscripteurs du ou des contrats d'assurance et les actionnaires.

Contrat Assureur Rendement
du fonds Euro
en 2016
Fonds en euros / Fonds en euros dynamiques
Serenipierre Vie Primonial 3,60 % Securité Pierre Euro
NetLife Spirica 3,04 % Euro Allocation Long Terme
NetLife Spirica 3,04 % Euro Allocation Long Terme 2
BforBank Vie Spirica 3,04 % Euro Allocation Long Terme 2
Selectissimo Gaipare 2,90 % Actif général
Helios Sélection Le Conservateur 2,75 % Actif Général
Afer Monosupport Aviva Vie 2,65% Actif cantonné
Afer Multisupport Aviva Vie 2,65 % Actif cantonné
Advize E-cie Vie 2,65 % Netissima
Plan Eparmil (AGPM) AGPM Vie 2,55 % Actif général
Adif Optimum MMA 2,01% à 2,51% Actif général
Coralis selection Axa 2,10 % à 2,50% Actif général
Serenipierre Vie Primonial 2,40 % (1,90% + 0,50% bonus) Sécurité Target Euro
Advize E-cie Vie 2,25 % Eurossima
Cler (2) Agipi Axa 2,25 %  
BforBank Vie Spirica 2,17 % Euro Dolcea Vie
Serenipierre Vie Primonial 2,15 % Sécurité Flex Euro
Multiplus 3i Cardif 2,10 % Actif général
Multiplus 3i Web Cardif 2,10 % Actif général
NetLife Spirica 2,01 % Actif général
Arborescence Opportunités Spirica 2,01 % Actif général
Version absolue Spirica 1,86 % Actif général
Shiva Patrimoine Spirica 1,63 % Actif général
Adif Epargne MMA vie - % Actif général
Allianz Multi Epargne Vie Allianz - % Actif général
Dynamic Patrimoine Ageas - % Actif général
Ideavie Allianz - % Actif général
Privilège Gestion Ageas - % Actif général
Perle Afi-esca - % Actif général
Multigestion Vie La Mondiale - %  
Himalia Generali - %  
Telluys Partenaire Allianz - % Actif général
Arborescence 2 Generali - %  
Xaélidia Generali - %  
Idealis Allianz - % Actif général
Stratégic Plus Swisslife - %  
Tryptique Afi-esca - % Actif général
Yearling Access Allianz - % Actif général
 

4 Fonds en euros boostés

Les fonds en euros boostés sont des fonds dont le capital est garanti mais pour lesquels le taux servi peut aller de 0 à l'infini. Il n'y a pas de règles de minimum de baisse ou de hausse par année applicables à ces fonds. 

Ces fonds ont été mis en place par les companies d'assurance en 2013 pour plusieurs raisons : les fonds en euros pèsent sur le bilan des companies soumises à une règlementation de plus en plus lourde en terme de fonds propres. Les fonds en euro boostés leurs permettent de ne pas avoir à limiter les souscripteurs dans leur allocation. 

Ces fonds permettent aussi aux assureurs d'essayer d'aller chercher plus de performances sur les marchés obligataires, les rendements des fonds euros étant voués à diminuer sur le long terme toujours en raison de la réglementation (Solvency II).

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